Banco enviou R$ 4,5 bilhões por engano e decisão da Justiça sobre quem ficou com o dinheiro chocou Wall Street

O episódio ocorreu quando funcionários do Citibank tentavam processar um pagamento de juros ligado a empréstimos da empresa de cosméticos Revlon. Em vez de transferir apenas US$ 7,8 milhões aos credores, o sistema acabou enviando US$ 894 milhões, valor correspondente praticamente à liquidação total da dívida.

O problema só foi percebido cerca de 24 horas depois. Quando o banco identificou o erro, iniciou imediatamente pedidos de devolução dos recursos enviados indevidamente.

Parte dos investidores aceitou retornar os valores. Outros fundos, porém, mantiveram o dinheiro e sustentaram que o pagamento era válido.

Fundos alegaram que transferência parecia legítima

Entre os grupos que resistiram à devolução estavam instituições como Brigade Capital e HPS Investment Partners. A defesa utilizou uma doutrina jurídica americana segundo a qual um credor pode manter recursos recebidos por engano caso o valor esteja ligado a uma dívida real e não exista motivo evidente para suspeitar da operação.

A argumentação ganhou força porque o dinheiro recebido correspondia exatamente ao montante devido pela Revlon aos investidores.

O banco acabou enviando o equivalente à quitação completa de um empréstimo que ainda tinha anos restantes de vencimento.

Em primeira instância, o juiz Jesse Furman deu razão aos fundos e autorizou a retenção de aproximadamente US$ 500 milhões ainda em disputa. A decisão provocou forte repercussão em Wall Street e levantou dúvidas sobre segurança operacional no sistema bancário americano.

Tribunal mudou decisão e mandou devolver cada centavo

O Citibank recorreu ao Segundo Circuito de Apelações dos Estados Unidos. Em setembro de 2022, os magistrados derrubaram a decisão anterior e concluíram que os credores deveriam devolver integralmente os valores recebidos.

Segundo o entendimento da Corte, investidores experientes deveriam ter desconfiado de um pagamento tão elevado feito anos antes do vencimento da dívida.

A Justiça considerou que a ausência de uma verificação mínima invalidava a tese de recebimento legítimo apresentada pelos fundos.

• O erro ocorreu em agosto de 2020
• O banco enviou US$ 894 milhões em vez de US$ 7,8 milhões
• Cerca de US$ 500 milhões ficaram presos na disputa judicial
• A decisão final do tribunal saiu em setembro de 2022

Banco ainda recebeu multas milionárias

Além da batalha judicial, o Citibank enfrentou consequências regulatórias severas. Reguladores federais americanos aplicaram multas pesadas por falhas nos controles internos e nos sistemas de gerenciamento de risco da instituição.

O caso passou a ser tratado em bancos e consultorias financeiras como exemplo clássico de falha operacional combinada com deficiência em protocolos de conferência.

Falha acelerou revisão de protocolos bancários

Após a repercussão global do caso Revlon, instituições financeiras reforçaram mecanismos de dupla checagem para transferências de alto valor, especialmente em operações automatizadas envolvendo liquidação de dívidas corporativas.

O episódio também aumentou a pressão por modernização de sistemas considerados antigos dentro de grandes bancos internacionais.

Segundo Em, a preocupação voltou ao mercado em abril de 2024, quando outro erro operacional envolvendo o Citibank gerou o crédito equivocado de US$ 81 trilhões na conta de um cliente. Segundo informações divulgadas por agências internacionais, a falha foi corrigida poucos minutos depois e não causou prejuízo financeiro efetivo, mas reacendeu dúvidas sobre a confiabilidade operacional da instituição.