Nubank, Itaú, Caixa e outros bancos começam a seguir novas regras do Banco Central para limites e bloqueio automático do Pix

O sistema de pagamentos instantâneos passou por uma nova rodada de ajustes nas regras de segurança, implementadas pelo Banco Central, que agora obrigam instituições financeiras a adotar padrões mínimos de controle em todas as transações. As mudanças já estão em vigor e atingem diretamente quem utiliza o Pix no dia a dia.

A principal alteração envolve a possibilidade de retenção de valores em situações consideradas suspeitas, além da redução automática de limites em casos específicos, como o uso do serviço em dispositivos não reconhecidos.

Bloqueio de valores por até 72 horas entra em operação

Um dos mecanismos mais relevantes introduzidos é o bloqueio cautelar, que permite às instituições financeiras reter valores recebidos via Pix por até 72 horas quando há indícios de irregularidade.

Durante esse período, a transação passa por análise antes da liberação ou eventual devolução dos recursos. A medida funciona como um sistema de contenção, impedindo que valores potencialmente ligados a fraudes sejam movimentados rapidamente entre contas.

• Bloqueio pode durar até 72 horas
• Análise ocorre antes da liberação do valor
• Medida busca interromper golpes em andamento

Limite reduzido em celulares não cadastrados

Outra mudança impacta diretamente usuários que acessam suas contas em novos dispositivos. Quando o sistema identifica um aparelho não cadastrado, os limites de transferência são automaticamente reduzidos.

Nesse cenário, operações ficam restritas a R$ 200 por transação, com teto diário de R$ 1.000, até que o dispositivo seja validado pela instituição financeira. A regra vale principalmente para pessoas físicas e entra em vigor imediatamente após o acesso em novo aparelho.

O sistema passa a exigir reconhecimento do ambiente antes de liberar valores mais altos

Transferências noturnas seguem com limite padrão

Além das restrições por dispositivo, o horário das operações também continua sendo um fator relevante. Entre 20h e 6h, permanece o limite padrão de R$ 1.000 para transferências realizadas por pessoas físicas.

A medida foi mantida como estratégia para reduzir riscos em períodos associados a maior incidência de crimes, como sequestros-relâmpago e coerção para transferências.

Novas regras ampliam controle contra fraudes

As mudanças fazem parte de um conjunto mais amplo de ações para fortalecer a segurança do sistema. Entre os efeitos práticos observados no uso cotidiano, estão:

• Redução automática de limites em situações de risco
• Maior controle sobre dispositivos utilizados
• Retenção temporária de valores suspeitos
• Padronização de procedimentos entre bancos

Além disso, desde 01/10/2025, as instituições passaram a ser obrigadas a oferecer, dentro dos aplicativos, um canal direto para contestação de fraudes. O recurso permite que o cliente registre a ocorrência imediatamente após identificar uma transação irregular.

Adaptação do sistema acompanha crescimento do Pix

Com a consolidação do Pix como principal meio de transferência no país, o Banco Central intensificou o controle sobre operações para acompanhar o aumento no volume de transações e o avanço de golpes digitais.

As novas regras não alteram a velocidade do sistema, mas introduzem barreiras adicionais que impactam diretamente a experiência do usuário, especialmente em situações fora do padrão.

O processo de adaptação segue em andamento, com instituições ajustando seus sistemas e usuários lidando com limites variáveis, validações de dispositivos e análises automáticas que podem interferir no fluxo normal das transferências.

Foto: Bruno Peres/Agência Brasil.